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十九大報告中金融業的機會與使命

2017-12-08 10:24:55  點擊:[]

        10月18日,中國共產黨第十九次全國代表大會在北京人民大會堂開幕。習近平代表第十八屆中央委員會向大會作了三萬兩千余字的報告,總結了過去五年的工作和歷史性變革,闡述了新時代中國共產黨的歷史使命和新時代中國特色社會主義思想和基本方略;在堅持和發展中國特色社會主義道路的基礎上,為決勝全面建成小康社會,開啟全面建設社會主義現代化國家新征程,實現“兩個一百年”奮斗目標指明了方向和步驟。

  習近平表示,從十九大到二十大,是“兩個一百年”奮斗目標的歷史交匯期,目前到2020年是全面建成小康社會的決勝期,此后可以分兩個階段來安排,從2020到2035年,在全面建成小康社會的基礎上,再奮斗十五年,基本實現社會主義現代化。從2035年到本世紀中葉,在基本實現現代化的基礎上,再奮斗十五年,把我國建成富強民主文明和諧美麗的社會主義現代化強國。

  習近平在十九大報告之中對未來中國共產黨的相關工作作了部署,也對金融行業和金融工作者提出了具體的要求。

金融業應助力社會主義現代化強國目標的實現

  習近平表示,目前到2020年,要緊扣我國社會主要矛盾變化,統籌推進經濟建設、政治建設、文化建設、社會建設、生態文明建設,堅定實施科教興國戰略、人才強國戰略、創新驅動發展戰略、鄉村振興戰略、區域協調發展戰略、可持續發展戰略、軍民融合發展戰略,突出抓重點、補短板、強弱項,特別是要堅決打好防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治的攻堅戰,使全面建成小康社會得到人民認可、經得起歷史檢驗。

  從2020年到2035年,我國經濟實力、科技實力將大幅躍升,躋身創新型國家前列;人民平等參與、平等發展權利得到充分保障,法治國家、法治政府、法治社會基本建成,各方面制度更加完善,國家治理體系和治理能力現代化基本實現;社會文明程度達到新的高度,國家文化軟實力顯著增強,中華文化影響更加廣泛深入;人民生活更為寬裕,中等收入群體比例明顯提高,城鄉區域發展差距和居民生活水平差距顯著縮小,基本公共服務均等化基本實現,全體人民共同富裕邁出堅實步伐;現代社會治理格局基本形成,社會充滿活力又和諧有序;生態環境根本好轉,美麗中國目標基本實現。

  從2035年到2049年,那時我國物質文明、政治文明、精神文明、社會文明、生態文明將全面提升,實現國家治理體系和治理能力現代化,成為綜合國力和國際影響力領先的國家,全體人民共同富裕基本實現,我國人民將享有更加幸福安康的生活,中華民族將以更加昂揚的姿態屹立于世界民族之林。

  可以看出,這三個階段的目標和任務并不相同。因此要求金融行業在這三個階段中提供的金融產品、金融服務的側重點也應有所不同。要求以市場需求為前提,適應經濟發展階段,并且隨著經濟發展、市場需求的提升、市場交易程度的發展而不斷創新,在創新中實現自身的價值,完成自身的使命。

金融業應以新發展理念促進現代化經濟體系建設

  習近平指出,中國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段,正處在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期,建設現代化經濟體系是跨越關口的迫切要求和中國發展的戰略目標。必須堅持質量第一、效益優先,以供給側結構性改革為主線,推提高全要素生產率,著力加快建設實體經濟、科技創新、現代金融、人力資源協同發展的產業體系。

  首先,深化供給側結構性改革的主線為金融行業提出新的挑戰和機會。“三去一降一補”過程中,以往穩定而高回報的大客戶已鳳毛麟角。十九大報告指出“加快建設制造強國,加快發展先進制造業,推動互聯網、大數據、人工智能和實體經濟深度融合,在中高端消費、創新引領、綠色低碳、共享經濟、現代供應鏈、人力資本服務等領域培育新增長點、形成新動能。”而舊動能的退出、新動能的培育需要傳統金融機構轉變思維和經營模式,在尋求新市場中實現自身轉型。

  金融業也與新興科技進行了深度融合,已成為促進金融業全面轉型升級的重要推動力量。對于技術與實體經濟的融合,華夏新供給經濟學研究院首席經濟學家賈康認為,中國正在經歷一個經濟社會轉軌的階段,如果打開管理、技術方面的空間和潛力,能使我國這種發展中經濟體在追趕的過程中出現守正出奇的效果,能夠讓中國和社會其他經濟體的良性互動中尋求到命運共同體式的完美共贏,進而在多贏的和平式發展中充分發揮出后發優勢。

  “新的行業、新的業態與傳統生產加工為主的業態有很大不同,商業銀行等金融機構需要考慮如何服務新行業和新業態。”浙商銀行行長劉曉春今年在《清華金融評論》發表署名文章表示:“銀行轉型是一個經營問題,不是一個理論問題,創新必須深入實際經濟活動,去了解企業運營、經營模式變化,找到適合它的金融服務方式。”

  其次,中國提出建設創新型國家、實現引領發展,也需要金融體系市場結構進行相應的調整。十九大報告指出“創新是引領發展的第一動力”“突出關鍵共性技術、前沿引領技術、現代工程技術、顛覆性技術創新”“深化科技體制改革,建立以企業為主體、市場為導向、產學研深度融合的技術創新體系,加強對中小企業創新的支持,促進科技成果轉化。”

  創新尤其是顛覆性技術創新周期很長,且具有高度不確定性,因此目前中國以商業銀行為主體的金融體系并不適合支持雙創,雖然目前很多家銀行嘗試推出投貸聯動、信用貸款等服務“雙創”的產品,針對雙創的普惠金融也時有出臺。但歸根結底還是需要增加直接融資比重,股權投資和股票市場的發展對創新環境非常重要。因此習近平在報告中指出,要提高直接融資比重,促進多層次資本市場健康發展。

  要實現金融更好的服務實體經濟,打通多層次資本市場“任督二脈”就顯得頗為緊迫。即規范符合投資者特征和需求的大資管行業,并據此構建功能完善的多層次資本市場,成為資本市場穩定發展的唯一道路。

  國信證券監事會主席何誠穎曾在《清華金融評論》撰文表示,多層次資本市場包括新三板、區域性場外市場在內的場外市場和創業板、中小板和主板在內的場內市場。其中新三板發展戰略應是“承上啟下”,因此新三板應當具有順暢的轉板機制。

  再次,十九大報告中提出實施鄉村振興戰略,需要金融業在針對“三農”等領域提供更多普惠金融服務。習近平指出,完善承包地“三權”分置制度,深化農村集體產權制度改革,培育新型農業經營主體,健全農業社會化服務體系,實現小農戶和現代農業發展有機銜接。促進農村一二三產業融合發展,支持和鼓勵農民就業創業,拓寬增收渠道。但現實中金融服務三農還存在著很多瓶頸,金融覆蓋率低,產品單一等。

  比如從“兩權”抵押貸款來看,目前市場供需的特殊性不利于抵押物流轉,當前租金支付管理也使得銀行流轉處置“農地”抵押物面臨較高時效性要求,而流轉市場建設也還未非常完善。對此,中國人民銀行濟南分行貨幣信貸管理處副處長李偉、經濟師牛玉蓮聯合在《清華金融評論》撰寫文章,介紹了山東省建立風險分擔等探索經驗,并建議盡快完善試點基礎條件、提高“兩權”抵押物流轉處置效能,培育“兩權”抵押流轉處置良好生態環境等。

  中國農村研究院學術委員會委員汪小亞與中國郵儲銀行博士后科研工作站博士后丁玉也曾在《清華金融評論》聯合撰寫文章,研究了農民專業合作社信用互助業務的試點情況,認為目前依然受制于額度、地域和政府扶持模式,但其可盤活“無效抵押物”,實現資金差異化定價等,在規范運作之下,是國家普惠政策落地的切入點之一。

  另外,現代化經濟體系應以社會主義市場經濟體制為基礎。而市場經濟有效性的保證體現在完善的產權制度與要素市場化配置為主。對于金融企業而言,需要促進產權激勵的有效性、要素自由流動、競爭公平有序和企業優勝劣汰。習近平在十九大報告中表示,要完善各類國有資產管理體制,改革國有資本授權經營體制,加快國有經濟結構調整,同時發展混合所有制經濟,還將全面實施市場準入負面清單制度,激發各類市場主體活力。

  國務院發展研究中心產業經濟部部長趙昌文指出,國資、國企改革要與產業結構調整結合起來,同時地方國資、國企改革要與債務治理、金融改革結合起來。可以借助新一輪國資國企改革的機遇,把深化國資國企改革和地方債務風險化解有機結合起來,把傳統產業國企的改革與地方金融國資改革有機結合起來。

  “國有資本投資公司和國有資本運營公司對于國企改革具有重大意義,國有企業應通過‘兩類公司’改革,構建政府與企業的‘一臂之距’,使其成為法治化市場環境配置資源的合格市場主體。”國務院國資委研究中心主任楚序平和研究員俞立峰、張慧佳在《清華金融評論》上發表署名文章稱,國企改革未來還應推進“兩類公司”的體制改革、架構改革、機制改革和模式改革。比如,在產融結合模式方面選擇與銀行、保險、證券、信托、基金等金融機構合作,把部分資本由產業轉到金融機構,以股權關系為紐帶,通過參股、控股和人事參與等方式推進融合。

  習近平在十九大報告中兩次提到“負面清單”制度。一是在加快完善社會主義市場經濟體制部分,提出要全面實施市場準入負面清單制度,清理廢除妨礙統一市場和公平競爭的各種規定和做法,支持民營企業發展,激發各類市場主體活力。二是在推動形成全面開放新格局部分,提出要實行高水平的貿易和投資自由化便利化政策,全面實行準入前國民待遇加負面清單管理制度,大幅度放寬市場準入,擴大服務業對外開放,保護外商投資合法權益。

  清華大學法學院教授高西慶曾指出,政府通過制定負面清單告知社會公眾什么事情絕對不可以做。負面清單的意義在于“法無禁止即可為”。在市場機制中,一旦確定風險事件的發生與某一種交易活動或金融產品有關,即須通過立法程序來修改現行法規,將該“肇事”活動或產品列入負面清單。

金融業應助力國家保障體系的完善、服務國家戰略

  金融業本質上是服務業,除了服務實體經濟,還需要服務社會穩定,服務國家戰略。

  首先,金融業需要服務國家保障體系建設。十九大報告提出,要提高保障和改善民生水平,加強和創新社會治理。包括優先發展教育事業,提高就業質量和人民收入水平、拓寬居民勞動收入和財產性收入渠道,加強社會保障體系建設,打贏脫貧攻堅戰,實施健康中國戰略等。

  目前,大資管行業如火如荼,為增加居民財產性收入提供了財富配置渠道。但2015年股市異常波動之后,大資管行業多層嵌套、通道業務橫行,給財富管理市場與金融市場帶來了諸多風險。在金融去杠桿和監管去通道的壓力之下,大資管行業逐漸理性規范的發展將成為社會的一道穩定器。同時,一方面是居民日益增長的財富積累和理財需求,另一方面是老齡化社會急速到來引發的養老金缺口之爭。因此,商業養老保險應在完善養老金三支柱建設方面起到中流砥柱的作用。

  在金融扶貧方面,在國家鼓勵政策、央行定向降準、監管部門發力等多項激勵下,中國已經形成了銀行與多種金融機構和非金組織等共同構成的多層次扶貧金融體系。但依然存在難點和亟待突破的瓶頸。中國郵政儲蓄銀行產品經理張大偉在《清華金融評論》撰文表示,金融精準扶貧目前執行過程中與商業銀行市場化定價、風險防控、業務模式上依然存在沖突,因此其成本控制的關鍵在于有效解決扶貧金融的信息獲取難度和信用記錄少等問題,還需要與中央部委、地方政府、商業銀行等多方合作,聯動發展解決高風險問題。

  中國保監會原副主席周延禮近期在《清華金融評論》發表署名文章,提出應大力發展健康保險助力健康中國建設,并建議保險公司在發展健康保險時,要提升健康險風險管理與風險定價能力、產品和服務的創新能力,并完善健康和養老服務鏈,推進保險與醫療衛生、社保體系的互聯互通,并推動新技術和相互保險制度在健康保險領域的應用。

  其次,金融業需要服務國家長期戰略。比如發展綠色金融支持生態文明體制改革,建設美麗中國。比如服務“一帶一路”,推動形成中國全面開放新格局,再比如,在堅持和平發展道路,推動構建人類命運共同體方面,中國金融機構對推動南南合作也貢獻了自己的力量。

  十九大報告提出推進綠色發展,構建市場導向的綠色技術創新體系,發展綠色金融,壯大節能環保產業、清潔生產產業、清潔能源產業等。“綠色金融”業務已經成為中國轉變發展方式的過程中,金融機構乘上轉型快車的助力器。《清華金融評論》近期調研了浙江、江西、廣東、貴州、新疆五省區綠色金融試驗區,認為目前綠色金融相關標準界定依然比較模糊,綠色項目成本高、缺乏地方財政支持,綠色金融基礎設施也亟待優化,并建議建立統一綠色金融標準、建立綠色信息共享平臺,同時還需要注意防范“洗綠”和“漂綠”的風險。

  “開放帶來進步,封閉必然落后。中國開放的大門不會關閉,只會越開越大。”習近平在報告中還指出,“要以‘一帶一路’建設為重點,堅持引進來和走出去并重,遵循共商共建共享原則,加強創新能力開放合作,形成陸海內外聯動、東西雙向互濟的開放格局。”這對于經常項目和資本項目的進一步開放都有著重要意義。金融業也必須在中國推動全球化的進程中起到主導性的服務作用。

  中國建設銀行董事長田國立(時任中國銀行董事長)在《清華金融評論》2017年6月刊上撰文,建議構建金融大動脈助力“一帶一路”建設。“‘一帶一路’建設為全球經濟增長注入新活力,為完善國際金融治理提供難得機遇,是全球開放發展新格局的重要推動力”田國立表示,但金融支持“一帶一路”建設仍面臨挑戰,他建議中國銀行業應積極應對挑戰,擔任全球資本整合者,引導國際資本流入;擔任金融基礎設施建設者,提升金融服務能力;擔任抵御風險的護航者,增強國內機構對外合作信心;單位互利共贏的撮合者,構筑合作新平臺。

  國家發改委學術委員會研究員張燕生指出,“一帶一路”作為新形勢下我國對外開放和對外合作的重要戰略部署,不僅將推動我國開放型經濟新體制建設,提升我國綜合國力和產業國際競爭力,而且將改變國際經濟的基本格局,對全球貿易發展前景產生重大而深遠的影響。我國對“一帶一路”的投資不僅主要是綠地投資,帶動發展中國家需求和就業增長,而且帶動進出口貿易的增長,包括帶動境外加工貿易、跨境電商、服務貿易的發展。

金融業要守住不發生系統性金融風險底線

  十九大報告指出,要健全金融監管體系,守住不發生系統性金融風險的底線。在今年7月召開的第五次金融工作會議上,習近平總書記也指出金融是國家重要的核心競爭力,金融安全是國家安全的重要組成部分,金融制度是經濟社會發展中重要的基礎性制度。要緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務,創新和完善金融調控,健全現代金融企業制度,完善金融市場體系,推進構建現代金融監管框架。

  對于中國的金融風險防范,央行方面也表示,要把防控金融風險放到更加重要的位置,加強系統性風險監測與評估,下決心處置一批風險點,完善存款保險制度功能,探索金融機構風險市場化處置機制,確保不發生系統性金融風險。

  因此,對于金融業而言,注重自身風險管控,守住不發生系統性金融風險,是業務發展和創新的底線。


合規與風險管理部 劉玉梅

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